Возможно ли использовать акредитив при альтернативной сделке с недвижимостью

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Возможно ли использовать акредитив при альтернативной сделке с недвижимостью». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Для покупателя и продавца — первой и третьей стороны сделки — в ней практически ничего не отличается от покупки и продажи «чистой квартиры». Поэтому рассмотрим ситуацию со стороны продавца-покупателя, предоставим пошаговую инструкцию.

Еще один распространенный признак альтернативной сделки — доплата или получение части вырученных денег на руки. Редко бывает, что продавец-покупатель продает и покупает недвижимость за одну и ту же сумму: чаще всего жилье неравноценно и имеет разную стоимость. Поэтому продавец вынужден доплачивать либо забирать часть денег, если переезжает в жилье с худшими характеристиками.

Что такое альтернативная продажа квартиры

У покупателей — и первого, и второго — всегда есть риски при альтернативной сделке купли-продажи квартиры . Больше всего рисков получает первый покупатель — тот, кто хочет приобрести альтернативную квартиру. Например:

Прошу подсказать, какие риски есть при открытии аккредитива на имя вышестоящего продавца при альтернативной сделке? То есть, деньги покупателя моей квартиры и мои ипотечные деньги будут лежать на счете продавца квартиры, которую я планирую купить.

Проверено ЦИАН

Добрый вечер, риски могут быть такими: читайте внимательно условия доступа к раскрытию аккредитива, у вас должны быть те документы которые прописаны в договоре. А поскольку у вас альтернатива, то у вас не может быть Документов верхней Продажи. Обычно эти вопросы решают риэлторы давая друг другу обязательства (гарантийные письма, взаимонужные документы) передать их. Сделка должна выстраиваться таким образом чтобы вся цепочка зависела друг от друга.

Участник программы «‎Работаю честно»

В любой альтернативе главное — подготовить и провести сделки так, чтобы исключить ситуацию, когда государственная регистрация перехода прав по одному договору произойдет, а по другому будет получен отказ или приостановка. Сам по себе аккредитив, как способ взаиморасчетов сторон, этот риск не снимает.

Разница между этими способами заключается в форме передаваемых денег. При использовании банковской ячейки, туда кладутся наличные деньги. Ключ от нее хранится у покупателя и передается продавцу только после перехода права собственности на недвижимость. Взамен продавец пишет расписку о получении денег. Имея на руках ключ и все необходимые документы, продавец идет в банк и забирает деньги из ячейки.

Аккредитив при покупке квартиры – это способ взаиморасчета между покупателем и продавцом при посредничестве банка. Такая схема исключает возможность обмана с обеих сторон. Хотя аккредитив используется не только в сделках с недвижимостью — его можно задействовать и в расчетах при поставке товара с незнакомой организацией, в том числе зарубежной. Это древний финансовый инструмент, прошедший проверку временем: первый аккредитив был выдан банком Англии в 18 веке, хотя его аналоги были еще раньше. В России аккредитив появился в конце 1920-х годов и активно использовался, например, в виде командировочных.

Еще почитать --->  Субсидии краснодарского края 2021

Что такое аккредитив

  1. Аккредитив с красной оговоркой . Позволяет получить продавцу часть денег до завершения сделки. Условия получения такого аванса заранее оговариваются в договоре купли-продажи.
  2. Кумулятивный . Позволяет перенести неистраченную сумму на другой аккредитив покупателя. Однако такой вид больше подходит для взаиморасчетов между юр. лицами, совершающими регулярные сделки. При разовом приобретении недвижимости покупатель просто получит оставшиеся деньги на свой банковский счет.
  3. Другие виды — револьверный, подтвержденный, резервный и пр.

Специалисты различают множество видов аккредитивов (обычные, депонированные, резервные, открытые, переводные), каждый из которых регламентирует особый порядок обеспечения и исполнения сделки. При покупке недвижимости чаще отдают предпочтение безотзывному виду, который прямо запрещает одностороннее изменение и расторжение договора, это допустимо лишь с согласия всех сторон.

Порядок расчета

  1. Обеспечение безопасности. Обе стороны застрахованы от имущественных потерь, так как сохранность денежных средств и недвижимости гарантируется банком. Вся процедура сделки более прозрачна, чем при использовании банковской ячейки.
  2. Исполнение договора. Участники защищены от недобросовестности другой стороны, так как в сделке присутствует третье лицо – банковское учреждение, играющее роль куратора. В одностороннем порядке нельзя изменить ранее оговоренные условия. Согласие на корректировку безотзывного аккредитива дают все участники сделки.
  3. Полная оплата.Банк на законодательном уровне отвечает за выполнение утвержденных условий. Покупатель обязан предоставить банку денежные средства для обеспечения сделки либо заключить соответствующий кредитный договор. Забрать деньги или использовать их на другие цели нельзя.
  4. Компромисс. Продавец и покупатель сами выбирают оптимальный порядок выплат и не зависят от рыночной ситуации.
  5. Законность. Банк следит за правильностью оформления всех документов, удостоверяется в «чистоте» продаваемого имущества. Покупатель вступает в право собственности после расчета и исполнения всех условий сделки. Продавцу перечисляют деньги после подтверждения факта перехода права собственности новому владельцу.
  6. Автоматическое продление и закрытие. Договор на аккредитивную оплату оформляется на любой срок. В условиях можно указать порядок продления (пролонгации) и закрытия. В случае неисполнения условий договора (на момент окончания срока действия аккредитива новый владелец не приобрел право собственности на недвижимость), забронированные средства перечисляются обратно на счет покупателя.

‘ alt=»»>

Преимущества и недостатки

Аккредитив – одна из форм условного обязательства банковского учреждения, согласно которому оно должно произвести безналичную оплату продавцу после предъявления им заранее утвержденного пакета документов.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости.

Еще почитать --->  Форум Как Ускорить Получение Субсидии На Приобретение Жилья Военнослужащим

Что же из себя представляет аккредитив?

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств. Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки. Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

На какой срок оформляется аккредитив?

Это зависит от условий сделки и потребностей ее участников. Если нужно сэкономить — ничего лучше банковской ячейки нет. По соотношению «цена/качество» банковская ячейка значительно опережает аккредитив.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

​Для начала нужно выбрать банк, в котором вам будет удобнее и выгоднее оформить аккредитив. Условия выдачи аккредитивов можно уточнить на официальных сайтах банков.

Среди положительных моментов последнего времени — кредитные предложения банков, сопутствующие использованию аккредитива. Счет, с которого должен быть выполнен расчет с продавцом, может быть полностью или частично прокредитован. Применение аккредитива никак не мешает, а, напротив, придает высокий уровень надежности и безопасности сделкам купли-продажи недвижимости с привлечением кредитных средств, на условиях ипотеки, за счет средств маткапитала и т.п.

Преимущества и недостатки аккредитива

В целом же аккредитив при покупке недвижимости все чаще встречается на практике, и спрос на такую форму расчетов возрастает. В его пользу говорят постепенное сокращение в России оборота наличных денежных средств, высокий уровень надежности и безопасности. Стоимость аккредитива по сравнению с суммой сделки, как правило, не рассматривается как отталкивающий момент.

В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя). По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом выплаченного ранее аванса или задатка. По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.

Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью

В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости. Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию.

Еще почитать --->  Дом в деревне 46 кв метров какой налог за него в 2021 году

Как работает

Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества. Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей. Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

С другой стороны, часто бывает, что доступ в депозитарий Сбербанка или другой кредитной организации, где хранятся деньги, для продавца открывается после передачи им документов относительно покупки на государственную регистрацию. Но ничто не помешает продавцы сразу забрать наличность, а заявление, поданное в Росреестр, отозвать под предлогом того, что передумал и от продажи решил воздержаться.

Использование банковской ячейки

На отечественном рынке недвижимости перспектива применения этого инструмента на первичном рынке жилья имеет свои ограничения. Они связаны в первую очередь со спецификой работы компаний-застройщиков, осуществляющих продажи квартир в своих строящихся домах.

Аккредитив для юридического лица

При открытии аккредитива на сделку купли-продажи квартиры между сторонами и банком заключается отдельный договор, в котором детально прописываются все условия возврата денег одной стороне сделки или передаче их другой. Этот документ служит дополнительной гарантией и для участников сделки, и для банка от возникновения спорных ситуаций, в которых становятся как минимум трудно доказуемыми различные устные соглашения покупателя и продавца.

В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

Виды и условия применения аккредитивов

Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим.

Выбрав эту схему, обе стороны остаются в выгоде. При заключении договора продавец будет уверен в том, что оплата точно поступит, а покупатель обезопасит себя от образования долга. Аккредитивная форма расчетов при покупке недвижимости имеет ряд преимуществ:

Виды аккредитива

Договор составляют в четырех экземплярах: один в государственный регистрационный центр, один для покупателя и два для продавца. Оформление аккредитива занимает менее получаса и выдается в национальной валюте (рублях). При сделках с недвижимым имуществом банк выдает гарантированную сумму на срок в четыре месяца, с возможностью одного продления на два месяца.

В строящемся доме

Чтобы открыть счет в банке нужно заполнить заявление на открытие счета. Необходимо наличие паспорта и договора о купле-продаже. Для получения доступа к счету, продавцу нужно предоставить организации, выдающей кредит, следующие документы: